签到天数: 298 天 连续签到: 2 天 [LV.8]以坛为家I
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发表于 2022-4-21 07:47:18
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未来个人账户养老金究竟怎么用?是不是跟企业年金或者职业年金一样,一旦领取完了就没有了呢?
新加坡作为全世界较为少数完全积累制养老制度的国家,在个人养老金方面有非常完善的制度。新加坡采取的是公积金账户,在达到退休年龄时,可以给自己的公积金账户选择四种计划用于未来养老。这四种计划分别是终身纯收入计划、终身收入增值计划、终身收入平衡计划以及终身收入基本计划。
终身纯收入计划,实际上就是将公积金个人账户中的钱全部购买商业年金保险(商业养老保险),这种情况下万一自己去世的早,一分钱都不会留给后人的。但是参加这种计划只要存活一天,保险公司就要按时给付养老金(年金)待遇。
终身收入增值计划,虽然说也是全部用来购买商业保险,但是相应的保险会有一定的遗属待遇。
终身收入基本计划,是将90%的公积金存款余额留在个人账户中,仅购买10%的商业年金保险。这种情况下,如果自己的收入水平不足,可以根据自己的情况从公积金个人账户中提取存款,弥补生活。万一去世的早,绝大部分钱都会留给后人。
终身收入平衡计划,跟基本计划类似,可以个人可以预设比例,比如说50%、70%留在存款账户,剩余部分用于购买年金保险。
比如说,一个55岁的新加坡公民决定加入终身收入平衡计划,退休账户中存款的70%予以保留,剩余30%购买年金保险。等待他去世以后,退休存款账户中如果还有剩余,则家人享有继承权,年金部分是没有继承权的。
这种情况跟现在我国的商业养老保险有很大的不同,很多商业保险的保单都有现金价值。万一参保人去世以后,现金价值可以提取。当然这种情况下,会降低商业保险养老金的待遇水平。
总体来说,未来的养老规划还是需要有一些金融知识才能够选择更好,可能还会促进一些养老规划职业的出现。
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